Quieras que no, el cambio del año siempre nos lleva a reflexionar sobre el ciclo que acaba, y de crear algunas expectativas sobre el año que ya se aproxima. Solemos examinar la salud, el dinero y el amor.
Como lo mío es –normalmente- hablar del dinero, hoy hablaré de cinco temas relacionados con tu finanza personal. Con ellos, no solo tendrás un mejor año financiero; además, estarás creando una base sólida para el futuro.
Porque siempre se empieza en enero: los impuestos
A fin de mes todos recibiremos los impresos para realizar la declaración de impuestos. Este año, ¿Por qué no los haces temprano? Te servirá para quitarte el estrés que los impuestos generan –bueno para la salud-. Además, dependiendo de tu situación, recibirás una grata sorpresa (te devuelven dinero) o sabrás cuánto debes pagar.
No solo eso, quitarte los impuestos del medio temprano te da tiempo para decidir cómo realizas el pago. Además, te permite planear el uso del dinero para el resto del año.
Planifica tu presupuesto
Si sigues nuestro blog, en algún momento habrás realizado tu presupuesto personal o familiar y sabes en qué gastas el dinero. De no ser así, esta es tu oportunidad de empezar 2019 con finanzas claras y despejadas. Este ejercicio te permite no solo saber en qué gastas el dinero; te permite identificar posibles fuentes de ahorro, y te educa sobre su uso correcto. Te enseña a ahorrar para el corto y largo plazo. Es la fundación del bienestar financiero.
El año nuevo es el momento idóneo de examinarlo y hacer planes sobre tus ahorros y gastos. Si nunca has realizado el tuyo, aquí tienes un artículo que explica qué es, y cómo hacer tu presupuesto personal o familiar.
El fondo de emergencias
El dinero ahorrado se divide en tres categorías:
Los ahorros para imprevistos,
El dinero para la jubilación, y
Otros ahorros.
La cuenta imprescindible es la primera, ya que nos da tranquilidad. ¿Por qué? Porque nos permite descansar sabiendo que si sale una gotera, se avería el coche o deja de funcionar la nevera, tenemos dinero para solucionarlo. Es un fondo que siempre debe mantenerse abastecido. Si no tienes esta cuenta, me gustaría sugerirte el Certificado a Plazo Fijo Junior de OAS FCU.
Se trata de una cuenta que abres con $500, y a la que te comprometes a transferir al menos $50 al mes. Cuando el saldo llega a los $2,500, se cierra. Transfieres los fondos a ahorros, o a otro certificado a plazo fijo.
Es la manera ideal de empezar a crear tu fondo de imprevistos: vas ahorrando poco a poco, según puedes, y no tocas el dinero hasta llegar a la meta del saldo. Cuando tengas los $2,500 tendrás una cuenta oficial de imprevistos bien fundada.
Toma control de tu informe de crédito
La Cooperativa, como su nombre oficial bien lo dice, se dedica a los ahorros y a los créditos. Su función es proveernos de cuentas de ambos tipos. Sin embargo, el préstamo que recibas, ya sea de OAS FCU o de otra institución financiera dependerá de tu informe de crédito.
Tu informe y calificación de crédito dependen de una serie de factores sobre los que tú tienes control. Conocer los factores* y evitar los errores que pueden dañarte son la clave de obtener mejores préstamos en el futuro. Por eso, te recomiendo que obtengas tu historial anual gratuito:
Examínalo con detenimiento para identificar y corregir errores realizados
Mejóralo
Si tu informe es básico, o has cometido errores en el pasado que te afectan el crédito: este artículo te ayudará a realizar los cambios necesarios básicos. De tener un historial sólido, recuerda que con un informe de crédito excepcional obtendrás los mejores créditos.
Los ahorros para la jubilación
Es fácil dejar los ahorros de largo plazo para más tarde, en favor del uso actual del dinero. Sin embargo, la planificación para la jubilación es algo que todos debemos asumir. Lo mejor es informarte sobre los distintos tipos de planes de ahorro. OAS FCU tiene información agrupada bajo el título Camino Hacia un Futuro Cómodo*. Allí puedes averiguar todas las distintas opciones para ahorrar para la jubilación:
Sobre las cuentas 529
Las pensiones
Las cuentas 401(k)
Cuentas IRA
Inversiones
Además, con OAS FCU y sus asociados tendrás acceso a todos estos tipos de cuentas e inversiones.
* Para visualizar y escuchar estos módulos en español, una vez dentro del módulo, haz lo siguiente: presiona la rueda que indica “Main Menu” en la parte superior derecha de la pantalla y selecciona Language. Verás la opción de cambiar tu lenguaje por defecto a este idioma.
