Un error en el informe de crédito puede salirte caro. Te indicamos qué buscar, y como reclamar que se arreglen los errores.
Hoy en día, la necesidad de mantener vigilancia sobre el informe de crédito de cada uno es un hecho de la vida. En 2013, la Comisión Federal de Comercio estadounidense (la FTC) realizó un estudio cuyos resultados indicaron que un 5% de los informes de crédito personales contenían errores.
El gobierno estadounidense te ofrece una copia gratis de tu informe una vez al año, para que puedas localizar errores y corregirlos; además, ayuda a prevenir los estragos causados por el robo de identidad.
Pero ¿Sabes qué hacer si encuentras un error en tu informe?
Para empezar: los datos personales
Cuando lees tu informe de crédito, te das cuenta que contiene una cantidad enorme de información. Conviene examinarlo paso a paso y, si conoces los errores más comunes, esto te ayudará a confirmar la exactitud de tus datos.
Empieza por leer tu nombre, datos personales, dirección y números de teléfono con detenimiento. Los errores en este área pueden causar que tu informe de crédito no aparezca cuando se pide.
Hay ciertos de errores comunes que, de hecho, los has podido causar tú, por inconsistencia: si usas a veces tu nombre completo, con segundo nombre, y un apellido, pero otra veces pones dos apellidos y sólo pones tu inicial, esto puede hacer que algunas cuentas no aparezcan. Lo mismo ocurre con tu dirección y el orden en que escribes tu fecha de nacimiento (en Estados Unidos el orden es MMDDAAAA).
Tipos de errores
En general, los errores se dividen en dos categorías: los datos o cuentas que claramente no son tuyos, y los errores en las cuentas que te pertenecen.
Las cuentas que no son tuyas pueden aparecer por una de dos razones:
Errores relacionados con otras personas: a veces pueden aparecer cuentas o datos completamente erróneos en tu informe de crédito. porque pertenecen a personas con nombres similares al tuyo.
Cuentas abiertas a tu nombre por criminales que han robado tu identidad.
Los errores más importantes a los que estar atento son:
Cuentas que permanecen abiertas tras haberlas liquidado;
Cuentas que aparecen en mora cuando no lo están. Esto puede ocurrir cuando, por equivocación, una empresa puso tu pago en la cuenta de otro cliente y luego rectificó el error. Para cuando rectificaron ya se había informado a la agencia de crédito;
Fechas de apertura, de último pago, o de mora incorrectas;
Una cuenta que aparece como varias deudas distintas cuando es solo una (este es un problema común cuando una empresa envía tu deuda a una agencia de cobros profesional);
Saldos incorrectos. Ojo: esto es difícil de confirmar si eres de las personas que paga todo su saldo el mes siguiente; hay que prestar atención y confirmar el estado de cuenta de la fecha que aparece reportado para estar segura;
Límites incorrectos en líneas de crédito;
Cuentas que tienes, pero no aparecen. Hay compañías que no informan a las agencias de crédito. Sin embargo, otras veces una cuenta no se está reportando por error –algo tan sencillo como no haber activado un botón en tu perfil de usuario cuando se introdujo tu cuenta en la base de datos-. En estos casos, vale la pena averiguar, por si es un error.
Cómo corregir el error
Puedes hacerlo por teléfono, en línea, o por correo. Personalmente, soy partidaria de hacerlo en línea, porque así guardo un registro de mi reclamación, me permite hacer copias de las pantallas y, si la agencia tiene este servicio, recibo un correo electrónico confirmando que he reclamado. Si lo haces por correo, recuerda quepuedes enviar tu carta con el servicio de acuse de recibo.
Aquí tienes cómo contactar cada agencia.
Experian
Por teléfono, si obtuviste tu informe de Experian, el número donde deberás llamar para realizar una reclamación aparecerá en el informe.
¿Debo reclamar con las tres agencias de crédito, o solo una?
En teoría, las agencias con las que no has presentado la reclamación deberían realizar la corrección una vez la primera agencia enmienda. Si tienes prisa por que se realice la corrección, o quieres estar seguro de que se corrige adecuadamente, conviene reclamar a las tres agencias simultáneamente.
¿Qué sucede cuando presento la reclamación?
El plazo para resolver una disputa es de 30 días. No obstante, si tuviste que presentar documentación adicional, la agencia de crédito puede obtener una extensión de hasta 15 días más.
La agencia de crédito debe notificar al proveedor de la información errónea en un plazo de 5 días hábiles. Una vez el proveedor confirma o corrige la información, se te informa de la decisión y tu informe de crédito se enmienda. El proveedor de la información también es notificado.
La agencia, si lo permites, enviará tu informe a cualquier empresa con la que solicitaste empleo durante los 24 meses anteriores.
¿Y si mi reclamación es negada?
Puede ocurrir. Si una agencia decide que tu reclamación no tiene mérito, o si el proveedor indica que su información en tu informe de crédito es correcta. En este caso, tienes derecho de presentar una reclamación con la empresa proveedora directamente.
Sin embargo, y si el dato sigue sin ser corregido, tienes un recurso adicional. Puedes solicitar que tu versión de esa información sea incluida en el informe de crédito, para que aparezca mientras ese dato que consideras erróneo siga presente.
