Son dos variantes de préstamo hipotecario con diferencias notables, y conocerlas te puede ahorrar tiempo y dinero.

Tanto la segunda hipoteca como la línea de crédito hipotecaria usan como garantía el valor líquido -o capital- de tu propiedad. El valor líquido de la vivienda es su valor completo, menos el saldo de todo préstamo hipotecario avalado por esa propiedad.

Por ejemplo: una persona tiene una vivienda con un valor actual de $500,000, y una hipoteca con un saldo actual de $380,000. Por lo tanto, el valor líquido de la vivienda es de $120,000.

$500,000 (valor total)  –  $380,000 (hipoteca existente)  =  $120,000 (valor líquido).

Tanto la segunda hipoteca como la línea de crédito hipotecaria se pueden otorgar garantizadas por ese valor. Sin embargo, son créditos muy distintos.

La segunda hipoteca

Se trata de un préstamo hipotecario similar a tu hipoteca principal. Se desembolsa en un solo pago, y el prestamista obtiene el derecho de embargo en el título de la propiedad (en segundo lugar, por detrás de la hipoteca). Este crédito tener una tasa fija o variable; una vez realizado el único desembolso, cuenta con un plazo de amortización de entre 10 y 30 años. Por lo tanto, si buscas un préstamo hipotecario para un solo uso, la segunda hipoteca es una gran propuesta.  Aquí tienes información concreta sobre este préstamo con OAS FCU.

La línea de crédito hipotecaria

Esta es una línea de crédito abierta garantizada por el valor líquido de la propiedad. En general, este préstamo hipotecario suele ser de tasa variable -aunque algunos prestamistas los ofrecen de tasa fija-. Normalmente no se usa en un solo desembolso (si bien es posible). El dueño, durante un cierto periodo de tiempo acordado, puede realizar retiros de la línea de crédito a su discreción. Una vez termina el periodo de retiro acordado, tiene un plazo adicional para amortizar toda la deuda. El periodo de retiro dura entre 5 y 10 años, seguido de un periodo de amortización de entre 10 y 20 años; este crédito ofrece flexibilidad en su uso. Por eso, es la mejor opción para alguien que busca financiación de múltiples gastos a la largo del tiempo.  Igual que con la segunda hipoteca, la propiedad garantiza el préstamo.

¿Existe una ventaja de uno sobre otro tipo de crédito?

La ventaja de cada uno de estos préstamos reside en su utilidad.

Por un lado, la segunda hipoteca conviene si sabes cuánto dinero vas a necesitar, y sabes que lo vas a necesitar todo de a una. Tienen la ventaja de tener una tasa apetitosa, un pago fijo durante la vida del crédito (siempre que este sea de tasa fija), y un periodo de amortización más largo (o sea, un pago menor).

Por otro lado, la línea de crédito hipotecaria conviene si vas a tener distintos gastos durante un periodo de tiempo. Te permite usar solo la cantidad que necesitas, y los pagos se calculan usando lo que debes -no el valor de la línea de crédito en sí-. Además, según vas amortizando la línea de crédito durante el periodo de retiro, puedes contar de nuevo con su uso.

Finalmente, si te interesa uno de estos créditos, aquí están las diferencias entre la segunda hipoteca y la línea de crédito hipotecaria en OAS FCU:

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