Elije la vivienda y el Programa Hipotecario adecuado

La vida está en constante cambio. Puede que usted se mude a otro estado porque le han ofrecido un empleo mejor, o su familia ha crecido y ahora tiene hijos, o quizás se ha jubilado y ha encontrado la casa de sus sueños en la playa.

Estos son solo algunos ejemplos que muestran como cada etapa de la vida trae nuevas necesidades, y sus prioridades de hoy pueden hacer que su casa ideal no lo sea en unos años.

Antes de entrar en un programa de hipotecas para financiar su casa, considere las siguientes situaciones. ¡Las soluciones tradicionales del préstamo no son siempre las mejores!

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When does an Adjustable Rate Mortgage or a long-term Balloon make more sense?

Es muy probable que no vivas en la misma casa los próximos 30 años. La venderás, o la usarás como inversión, con lo cual, tu programa hipotecario de tasa fija por 30 años, tendrá que ser refinanciado.

El precio de su tranquilidad

La tasa de un crédito fijo de 30 años -y por consecuencia, la mensualidad que pagarías- normalmente es más alta que la tasa de un crédito ajustable o una hipoteca de amortización progresiva:

• Poder adquisitivo – Las mensualidades menores de una hipoteca ajustable o progresiva te permitirán comprar una vivienda que no te podría permitir con un crédito de tasa fija.
• Amortización más rápida y mayor ahorro – Si deseas aprovechar y pagar lo que pagarías en una hipoteca de tasa fija a tu mensualidad en una de estas otras dos hipotecas, rebajarías el término del crédito muchísimo y ahorrarías a lo grande en interés.
• Cambio de condiciones – Si te decides por un crédito de 30 años, pero vendes o refinancias el crédito antes de cumplirse el plazo de 30 años, habrías pagado innumerables mensualidades de interés extra sin motivo alguno.

Las tasas y etapas de la vida fluyen

Las tasas de interés fluctúan y, si te decides no vender tu casa a largo plazo, puede ocurrir que la refinanciación de ese crédito sea lo mejor, pero incurrirá nuevos costes de interés y cierre:

• Las tasas bajan – Si las tasas cayesen y fuesen mucho más bajas que tu tasa de 30 años, refinanciaría el crédito. Con una Hipoteca de Tasa Ajustable, una vez transcurrido el término inicial del crédito, la tasa bajaría por si sola.
• Las tasas suben – Si las tasas subiesen, y concluyese el término inicial, podrías entonces evaluar si es el momento de vender la propiedad, pagar un 2% para ajustar la tasa, o refinanciar y mantener la propiedad 5 años más.
• Desembolsos – Hay circunstancias en las que te vendría bien utilizar el valor líquido que tiene en la vivienda para cubrir gastos como la educación de los hijos, una remodelación, la entrada de una casa nueva, consolidación de deudas…
• Más ingresos – En 15 años lo más probable es que tus ingresos sean mayores (y, en el caso de parejas, aún más), con lo cual tendrás un poder adquisitivo mucho mayor del que tienes ahora. En ese momento podrías adquirir una vivienda más acorde a esa etapa de su vida -e ingresos- u obtener un crédito con mejores condiciones.

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